Vorsorge & Planung
Strukturierte Planung für die wichtigen Lebensentscheidungen
Vorsorge ist mehr als Säule 3a, sie umfasst alle finanziellen Entscheidungen, die Ihre Zukunft prägen. Wir helfen Ihnen, das Schweizer 3-Säulen-System optimal zu nutzen und einen ganzheitlichen Plan für Pension, Steuern, Familie und Nachlass zu entwickeln.
Schweizer Vorsorge-System
Die drei Säulen verstehen und optimieren
Säule 1, AHV/IV
Die staatliche Vorsorge (AHV/IV) bildet das Fundament der Schweizer Altersvorsorge, sie soll den Existenzbedarf im Ruhestand und bei Invalidität decken. Wir prüfen Ihre AHV-Beitragslücken, erklären die Auswirkungen von Vorbezug oder Aufschub Ihrer Rente und unterstützen Sie bei der Optimierung Ihrer AHV-Eintragungen, falls Sie zwischenzeitlich im Ausland gearbeitet haben oder Auszeiten genommen haben.
Säule 2, Pensionskasse (BVG)
Die berufliche Vorsorge ist für die meisten Schweizerinnen und Schweizer der grösste Vorsorge-Baustein. Wir analysieren Ihren Vorsorgeausweis, erklären Auswirkungen von Pensionskassen-Einkäufen (steuerlich abzugsfähig), bewerten Optionen für Vorbezug für Wohneigentum und unterstützen bei strategischen Entscheidungen wie Kapitalbezug versus lebenslanger Rente am Ende der Erwerbszeit.
Säule 3, Private Vorsorge
Die private Vorsorge umfasst die gebundene Säule 3a (steuerlich abzugsfähig, Verfügbarkeit eingeschränkt) und die freie Säule 3b (jederzeit verfügbar, nicht abzugsfähig). Wir planen mit Ihnen optimale Beitragshöhen, Anlagestrategien und Auszahlungszeitpunkte, abgestimmt auf Ihre individuelle Steuerprogression, Pensionsplanung und persönlichen Ziele.
Ganzheitlicher Ansatz
Strukturierte Beratung für jede Lebensphase
Strukturierter Beratungsprozess
Wir folgen einem klaren Beratungsprozess: Erstgespräch, Bestandsaufnahme, Analyse, Empfehlung, Umsetzung und laufende Begleitung. Bevor wir Empfehlungen aussprechen, verstehen wir Ihre vollständige Situation, Einkommen, Vermögen, Familie, Beruf, Pläne und persönliche Werte. Erst dann entwickeln wir eine Strategie, die zu Ihnen passt, nicht nur zu unseren Vertriebsprodukten.
Spezialisten-Netzwerk
Eine umfassende Vorsorgeberatung erfordert oft mehrere Disziplinen, Steuer, Recht, Versicherung, Anlage, Immobilien. Northlake Partners hat ein etabliertes Netzwerk an externen Spezialisten, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Immobilien-Experten, und koordiniert deren Beiträge zu einem stimmigen Gesamtplan. Sie haben einen Ansprechpartner; wir orchestrieren den Rest.
Wirkung von ganzheitlicher Planung
Die Wirkung einer integrierten Planung übersteigt die Summe ihrer Teile. Wenn Säule 3a, Pensionskasse, Anlagestrategie und Steuerplanung aufeinander abgestimmt sind, ergeben sich Effekte, etwa optimierte Steuerprogression bei Pensionskasse-Einkauf plus Säule-3a-Maximierung im selben Jahr, die isoliert betrachtet nicht sichtbar werden. Wir denken Ihre Finanzen als System.
Unverbindlich
Sprechen wir über Ihre Situation
Jede Beratung beginnt mit einem Gespräch, telefonisch, per E-Mail oder persönlich in Zürich. Wir nehmen uns Zeit, Ihre Situation zu verstehen, bevor wir Empfehlungen aussprechen. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich.